支付寶要把定期理財(cái)做成“活期生意”
余額寶的收益率從今年1月的6.6%左右的7日年化收益率，一直下降到如今的4.1％；凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率從一季度192%，下降到二季度的6%，凈資產(chǎn)在二季度僅增長(zhǎng)了300億元。這個(gè)曾經(jīng)引發(fā)“互聯(lián)網(wǎng)金融”爭(zhēng)議的產(chǎn)品，已經(jīng)淪為一眾貨幣基金產(chǎn)品。
支付寶也意識(shí)到這個(gè)問題，在2014年4月，支付寶就在實(shí)驗(yàn)收益率更高的定期理財(cái)產(chǎn)品——招財(cái)寶，并在近期的發(fā)布會(huì)上，包裝成可隨時(shí)“變現(xiàn)”的定期理財(cái)概念打出。同時(shí)，投資門檻也被設(shè)定在100元到1000元起。
招財(cái)寶CEO袁雷鳴說(shuō)，傳統(tǒng)定期理財(cái)模式，最大的一個(gè)不足就是產(chǎn)品到期前沒法贖回，中間要用錢時(shí)就傻眼了?；蛘哂行┊a(chǎn)品類型比如定期存款雖然允許提前支取，但是收益率直接降成活期，打成了一折。
以往的定期理財(cái)產(chǎn)品，不能在急用時(shí)變現(xiàn)，招財(cái)寶有自己的解決方案：用戶在招財(cái)寶購(gòu)買了高收益定期理財(cái)產(chǎn)品后，中間任何時(shí)間需要急用錢，都可以立即進(jìn)行變現(xiàn)，快速獲得現(xiàn)金使用，并且原產(chǎn)品收益率完全保持不變，僅需向平臺(tái)支付按交易金額乘以千分之二的手續(xù)費(fèi)。
不考慮其他因素的影響，我們可以簡(jiǎn)單的算筆賬。假設(shè)你在招財(cái)寶平臺(tái)上，用10000元買入一個(gè)年化收益率預(yù)計(jì)為6.7%，需要定存2年的定期理財(cái)產(chǎn)品。一年后，這筆錢應(yīng)該是10670元。但是，因?yàn)槟慵敝缅X，實(shí)際到手的錢需要扣除交易金額的千分之二，實(shí)際將收到10648元。如果按現(xiàn)在余額寶4.1%的7日年化收益率計(jì)算，一年后你能到手的金額是10410元，這其中相差了238元。
與在貨基市場(chǎng)上，支付寶需要完全控股天弘基金管理有限公司不同，招財(cái)寶是一個(gè)對(duì)外開放的平臺(tái)。在4個(gè)月的時(shí)間中，已經(jīng)有40家金融機(jī)構(gòu)入駐，用戶規(guī)模超過(guò)50萬(wàn)，交易規(guī)模達(dá)110億元，覆蓋20萬(wàn)家小微企業(yè)。
由于招財(cái)寶中有為中小企業(yè)或個(gè)人融資者發(fā)布的借款產(chǎn)品，在形式上會(huì)被認(rèn)定為P2P業(yè)務(wù)。另?yè)?jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，上海招財(cái)寶金融信息服務(wù)有限公司的監(jiān)管部門，是上海市黃浦區(qū)金融辦公室，也可能是因?yàn)檎胸?cái)寶目前的模式類似于p2p。但袁雷鳴強(qiáng)調(diào)，實(shí)際上招財(cái)寶與p2p有很大不同，未來(lái)招財(cái)寶有望受到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。
問及招財(cái)寶什么時(shí)候能夠在支付寶有移動(dòng)端入口？支付寶方面告訴PingWest：有類似的計(jì)劃，但還沒有具體的時(shí)間表。
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