信用危機套現(xiàn)成風 信用卡犯罪將量刑
泡泡網(wǎng)企業(yè)頻道12月17日 用信用卡套現(xiàn)來解燃眉之急幾乎成了一種流行方式。方法很簡單：通過在網(wǎng)絡上虛擬購物，假裝和朋友進行買賣，用信用卡付款給“賣家”后，其實款項只是到自己的另一張銀行儲蓄卡里，交易成功即可提現(xiàn)。
這類網(wǎng)上套現(xiàn)的形式也連累了第三方支付工具——支付寶。以前也有大額資金通過支付寶進行套現(xiàn)的先例，不過現(xiàn)在已不太可能。支付寶網(wǎng)站顯示，招商銀行信用卡的單筆最高限額為499.99元，廣發(fā)銀行、中信銀行和建設銀行信用卡的單筆最高限額均為500元，光大銀行信用卡的單筆最高限額為300元，交通銀行證書認證版信用卡客戶的單筆限額為1萬元，但工商銀行U盾客戶的單筆限額取決于信用卡本身透支限額，甚至可以高達數(shù)萬元之多。
事實上，在網(wǎng)上套現(xiàn)出現(xiàn)之前，線下的套現(xiàn)活動就已經(jīng)存在，甚至出現(xiàn)了規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化的特點。許許多多“中介公司”開始出現(xiàn)，生意也不少。持卡人在“中介”指定的“特約商戶”虛假消費，或直接在“中介”的POS機上刷卡，發(fā)卡行即從持卡人賬戶上扣除金額，并將款項打入“中介”的賬戶。套現(xiàn)公司再從支付給持卡人的現(xiàn)金中收取3％—5％不等的手續(xù)費，這樣，除去銀行1％左右的刷卡費率外，中介還能賺取剩余費用。
信用卡套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，銀行成了大輸家。在各家銀行寸土必爭的信用卡市場上，沒想到卻出現(xiàn)了“鷸蚌相爭，漁翁得利”的情況。雖說各家銀行都一直表示自身對信用卡風險的管理很有一套，從資格審核、授信額度到還款審核都有嚴格規(guī)定，但辦信用卡很容易也有目共睹。
因為，很多銀行的信用卡發(fā)行甚至外包了出去，“外包”是中介公司肆意妄為的沃土，而商家和銀行開始在營銷上結盟，監(jiān)管也不容易了。2008年5月30日，銀監(jiān)會下發(fā)《關于信用卡套現(xiàn)活躍風險提示的通知》，要求銀行嚴格監(jiān)控使用信用卡非法套現(xiàn)的行為。上述利用信用卡套現(xiàn)的各種行為都被銀監(jiān)會指明，并加以規(guī)范。
遺憾的是信用卡套現(xiàn)這事沒剎住風，甚至有信用卡套現(xiàn)中介揚言，沒有銀行在加強這方面的管理?？傊?，眼下這事鬧得有點大了。最近，中國人民銀行支付結算司司長歐陽衛(wèi)民透露，目前，人民銀行、公安部及中國銀聯(lián)正推動和配合最高人民法院和最高人民檢察院出臺懲治信用卡套現(xiàn)及非法中介的司法解釋，為打擊信用卡套現(xiàn)提供刑事執(zhí)法依據(jù)。
也許利用信用卡套現(xiàn)的人們還在玩得樂此不彼，甚至認為，信用卡持卡人套現(xiàn)后一旦無法還款，或者惡意欠款，坑的只是發(fā)卡銀行，那就錯了。在成熟的市場，信用卡優(yōu)劣記錄甚至伴隨人的一生，沒有良好的銀行信用記錄，連最基本的房貸都將無法獲得。
盡管套現(xiàn)行為目前還很難被查處，但通過對大額整數(shù)消費的交易重點跟蹤，可以發(fā)現(xiàn)持卡人是否有違規(guī)取現(xiàn)行為，若有，將被記入其個人的征信系統(tǒng)中。所以，持卡人不能只感受套現(xiàn)的快感，還要考慮一下未來的信貸結果。
據(jù)相關負責人透露，央行正在研究對網(wǎng)上支付等新型渠道的銀行卡犯罪案件受理、偵辦的法律定性和量刑操作等司法解釋條款。有關專家表示，在電子商務交易中利用第三方支付平臺等套現(xiàn)，對套現(xiàn)者的風險比網(wǎng)下更大，因為網(wǎng)上監(jiān)控體系更完善，檔案記錄更清晰，更容易被發(fā)現(xiàn)和處理，屆時不僅會給自己帶來很大麻煩，而且可能在銀行留下污點記錄?！?/P>
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